Assicurazione sanitaria viaggio: cosa copre, quale massimale serve e quando è obbligatoria

La conseguenza pratica è che TEAM e polizza non si escludono a vicenda: la prima ti dà accesso alle cure nel servizio pubblico o convenzionato alle condizioni degli assistiti del posto, la seconda interviene secondo le sue condizioni anche in una clinica privata non convenzionata, quando serve un’ambulanza aerea o il rientro assistito. Le regole ufficiali della tessera sono pubblicate dalla Commissione Europea. Il Ministero della Salute descrive l’accesso alle cure nei Paesi UE, in Islanda, Liechtenstein, Norvegia e Svizzera. La Commissione europea, nella pagina aggiornata il 30 gennaio 2025, include anche il Regno Unito: la TEAM dà accesso all’assistenza sanitaria pubblica necessaria durante un soggiorno temporaneo, alle stesse condizioni e allo stesso costo delle persone assicurate nel Paese.

È la paura che ricorre di più nei racconti dei viaggiatori: partire con una patologia già nota, o con un genitore anziano, e scoprire al momento del sinistro che proprio quel caso era escluso. La formulazione della scheda Globy Rosso è esplicita su questo punto, e vale la pena leggerla prima ancora di confrontare i prezzi.

Le esclusioni, per esempio sui sinistri già in corso alla partenza o sulle terapie già programmate, sono quelle delle Condizioni di Assicurazione: la scheda non le elenca, quindi vanno lette lì prima di sottoscrivere.

L’obbligo, quindi, non è uniforme: cambia con il paese, con il tipo di visto e a volte con la durata del soggiorno, come spiega la guida su quando il visto richiede un’assicurazione. Poiché le condizioni d’ingresso vengono aggiornate spesso, la fonte da controllare prima di ogni partenza è il portale Viaggiare Sicuri del Ministero degli Affari Esteri, che pubblica i requisiti Paese per Paese.

C’è però una distinzione che conviene tenere a mente: essere in regola e essere coperti sono due cose diverse. Una polizza acquistata solo per ottenere il visto rispetta la soglia formale e può lasciarti scoperto davanti a un ricovero vero, come mostra la tabella dei massimali qui sopra.

L’ordine di questi passaggi conta più di quanto sembri. Chiamare prima di sostenere la spesa è ciò che rende possibile il pagamento diretto alla struttura; pagare di tasca propria senza autorizzazione è l’errore che allunga i tempi e che, nei racconti raccolti dai viaggiatori, sta all’origine di quasi tutte le pratiche finite male.

Se un rimborso viene rifiutato e ritieni che la decisione non sia corretta, esiste una via formale: il reclamo alla compagnia e, se la risposta non arriva o non soddisfa, la segnalazione all’IVASS, l’autorità che vigila sulle imprese assicurative.